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Comment consolider ses dettes 101: Un guide pratique

Les gens peuvent avoir de la difficulté à payer leurs dettes pour plusieurs raisons. 

Une perte de revenu, une dépense imprévue ou une urgence médicale ne sont que quelques-unes des raisons pour laquelle des gens peuvent tomber dans une situation financière précaire. Tous ces exemples peuvent résulter en une absence de paiement, ce qui peut donner lieu à un cycle d’endettement. 

Que ce soit en raison d’un manque de revenus ou parce que des taux d’intérêt élevés et des frais excessifs ont rendu vos dettes impossibles à gérer, la consolidation de vos dettes peut vous épargner beaucoup de temps, d’argent et de tracas.

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Les coûts cachés de l'endettement

Porter le fardeau de dettes majeures peut nuire à votre qualité de vie de plusieurs façons. 

D’abord et avant tout, les dettes vous coûtent de l’argent. Les intérêts et les frais s’additionnent, de sorte que les dettes importantes finissent par vous coûter beaucoup plus que le montant principal au fil du temps. 

Ces coûts supplémentaires expliquent pourquoi tant de personnes luttent pour se libérer du cycle de l’endettement; ils rongent votre revenu disponible et rendent la gestion de votre budget plus difficile. 

Un autre impact négatif de l’endettement, dont on parle rarement, est l’impact psychologique  qu’il peut avoir sur vous et votre famille. Plusieurs études montrent que les personnes prises avec des dettes constatent un niveau de stress plus élevé et d’une anxiété accrue, ce qui peut miner à votre santé physique comme à votre santé mentale.

Heureusement, il existe un moyen de vous aider à gérer la situation et de vous simplifier la vie. Il s’agit d’un processus appelé « consolidation de dettes”.

Qu'est-ce que la consolidation de dettes?

En termes simples, la consolidation de dettes est le processus de refinancement de vos dettes, effectué au moyen d’un prêt ou d’une ligne de crédit, afin qu’elles puissent être gérées plus facilement. 

En acceptant un prêt à court terme, vous pouvez :

  • Combiner plusieurs dettes en une seule somme
  • Simplifier le remboursement en les combinant
  • Payer un taux d’intérêt plus bas sur cette dette

En regroupant plusieurs dettes au même endroit, vous pouvez rembourser vos dettes combinées en un seul versement à un taux d’intérêt plus bas, ce qui vous mettra sur la voie vers une situation financière saine. 

Cette méthode est idéale pour gérer des balances impayés des cartes de crédit, car les cartes de crédit ont tendance à avoir des taux d’intérêt mensuels élevés.

Avantages de la consolidation de dettes

La consolidation de dettes peut aider n’importe qui à redresser sa situation financière. Mais avant même que les gens ne puissent effacer toutes leurs dettes, ils trouvent que la consolidation les a aidés de plusieurs façons:

  • Par la simplification du processus de remboursement
  • Par la réduction des coûts mensuels 
  • Par créant un horaire de remboursement
  • Par donnant un sentiment de contrôle sur une situation difficile

Cette voie aide les gens à éviter certains des pièges les plus désagréables qui peuvent résulter du cycle de l’endettement, tels que demander de l’argent à des amis ou à la famille, vendre des biens personnels, appliquer des mesures d’austérité draconiennes sur leur mode de vie ou être obligé de faire une proposition de consommateur.

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Consolider vos dettes avec un prêt personnel

Bien qu’il existe un certain nombre d’options pour aider à consolider la dette, beaucoup d’entre elles exigent le type de collatéral qui n’est pas nécessairement accessible à tous. Une possibilité accessible à tous, quels que soient l’état de leur dossier de crédit ou leur situation de vie, est le prêt à court terme.

Beaucoup de personnes font recours à des prêts “payday”  pour effectuer des paiements mensuels de carte de crédit, ce qui peuvent aggraver leur endettement. Mais les prêts à court terme peuvent vous aider à éviter cette dynamique car:

  • Vous n’aurez qu’un seul paiement mensuel à effectuer
  • Vous bénéficierez d’un taux d’intérêt plus bas que pour un prêt “payday”
  • Vous saurez exactement combien de temps il faudra pour rembourser

Trouvez votre prêt de consolidation maintenant

Un prêt de consolidation, sous la forme d’un prêt à court terme, peut vous aider à redresser vos finances en peu de temps. 

Si vous avez des problèmes avec votre institution financière ou si vous avez plusieurs soldes de cartes de crédit impayés à des taux d’intérêt élevés, il est temps de consolider vos dettes. 

Il suffit de quelques clics pour effacer des dettes tenaces avec les fonds fournis par un prêt à court terme.

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Un prêt instant est un petit coup de pouce lorsque vous en avez vraiment besoin.

Prêts à court terme au travers le Québec

Avez-vous besoin d'un prêt rapide, sans enquête de crédit? Nous offrons des prêts à court terme au travers le Québec. Obtenez un prêt express dans une heure ou moins! L’argent est déposé directement dans votre compte de banque. Nos faibles taux d'intérêt rendent les emprunts abordables, le tout sans qu'il soit nécessaire de vérifier votre dossier de crédit! Pour des frais peu élevés et un service de qualité, appelez-nous. Réduisez vos frais au minimum dès aujourd'hui!

Votre information personnel est protege

La sécurité de nos clients est notre priorité. Les renseignements personnels que vous fournissez, sont cryptés pour votre protection, grâce au Protocol SSL. Sans avoir besoin de rechercher votre dossier de crédit, vous pouvez utiliser notre site avec confiance. Personne ne devrait être obligé d'emprunter de l'argent avec un taux annuel élevé. Avec Prêts514, obtenez votre prêt en ligne sans documents dès aujourd'hui!

COMMENT ÇA FONCTIONNE

Qui sommes-nous ?

Nous sommes une agence de crédit en ligne et nous offrons des prêts rapides au travers le Québec.

Bon ou mauvais crédit accepte, nos préteurs privés sont là pour vous servir à tout temps. On travaille avec vous afin de vous trouver un prêt qui vous convient.

Frais et Intérêts

Nos prêteurs privés facturent un taux d’intérêt entre 24% et 32% annuel. Des frais d’adhesion s’appliquent. Pour plus de détails, SVP referez a la partie « exemple de remboursement » de notre site.

Conditions de Remboursement

Nos prêt peuvent être remboursés avec des paiements a la semaine, au deux semaines, par mois, ou deux fois par mois. Tout dépendant a la fréquence de votre paie.

Example de remboursement Facile

Un prêt de 300$ pour une durée de plus de 3 mois à un taux annuel de 32 % payable tous les deux semaines et remboursable en 6 versements. Les versements seront de 75$ pour un montant total de 450$. Cet exemple tient compte des frais d’adhésion et intérêt ajouter au capital emprunté.

Paiements manqués

Les frais requis par nos préteurs pour chaque paiement manques sont $50. Tout paiement manqué seront reporte à la fin de votre contrat ainsi que les frais.

Les frais requis par nos préteurs pour reporter un paiement sont $35. Le paiement reporter seront ajoutés à la fin de votre contrat.

Les règlements pour reporter un paiement sont :

  1. Un client ne peut pas reporter le premier paiement.
  2. Un client ne peut pas reporter deux paiements consécutifs
  3. Un client ne peut pas reporter plus que deux paiements par terme.

Emprunter de l’argent avec Modération

S’il-vous-plaît soyez responsable et prudent avec ce type de prêts. Nous sommes là pour vous aider si aucune autre solution n’est disponible et que vous avez besoin d’argent pour éviter les retards de paiement, des chèques sans provision et des pénalités. Nos taux d’intérêt sont plus élevés que les institutions bancaires classiques, mais sont profitables pour vous aider dans les moments où vous avez besoin d’argent de manière urgente.

Faites une demande en toute sécurité

Vos informations confidentielles sont protégées aveccryptage SSL. Nos sites son sécurise utilisant un service HTTPS. Vous pouvez naviguer notre site et faire une demande de prêt en toute sécurité.

Comment Qualifier pour un prêt personnel

Notre procédure est simple et peut être fait par PC, Tablettes ou téléphone intelligente. Les critères pour appliquer :

  1. Vous devez être un citoyen Canadian
  2. Vous devez avoir au 18 ans et plus
  3. Vous devez travailler à temps plein
  4. Vous devez avoir un compte de banque active
  5. Vous ne pouvez pas être en Proposition ou Faillite

Installment Loans vs Payday Loans

Payday Loans

A Payday loan is a short term financial solution that is usually reimbursed in one lump sum, on the borrower’s next paycheck. The ABR (Annualized Borrowing Rate) of a Payday Loan is 390% to 560% and can be higher depending on the province. The product is available in many brick and mortar locations, as well as numerous online capacities across Canada.

Downside of Payday Loans

Though obtaining a Payday Loan is relatively simple, the expensive fees and short loan terms often complicate the situation. When payday comes, borrowers don't have the money to reimburse the debt in full, and they are often forced to roll the principal over into a new Payday Loan.

Unlike credit cards or Installment Loans, Payday Loans can't be paid off in installments, thus, creating a loan cycle that can be catastrophic to one's budget and economic well being.

Installment Loans

Installment loans are 50% to 60% cheaper than Payday Loans and are available with longer repayment terms.

The borrower benefits from a straightforward reimbursement process and significantly reduces the risks associated with costly and dangerous loan cycles.

Furthermore, the borrower also benefits from an automated stress-free payment plan that enables him to budget more efficiently for his future financial obligations.

Moreover, the borrower can further benefit with reduced rates and increased credit limits with every successful loan reimbursement.

Find out why Canadians are switching to this better alternative. Our agents are waiting to serve you.

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Happy Customers

I want people to know that 514 Loans is excellent to work with. They are very professional especially Jed who answered all my questions and worked with me to provide the funds needed.

Ellana Martin 
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Excellent service, very fast. John helped me a lot when I needed it the most!!! would recommend

Karine Bergeron 
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They are a very knowledgeable company and very friendly to work with when getting a loan. They try and accommodate you the best they can are very helpful. Would use them again if ineed of a loan.

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Très professionnel ! 🙂
Nancy C. 
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NOUS AVONS TOUS DES MOMENTS DIFFICILES

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APPLIQUEZ MAINTENANT POUR OBTENIR VOTRE ARGENT RAPIDEMENT

Offrir un excellent service est notre priorité.
Pour accélérer le processus vous devez nous fournier le suivant :
  • Piece d’identité (permis de conduire ou passeport)
  • Preuve de résidence (Facture de téléphone, Électricité, Gaz, ou un document récente reçu par votre institution financière qui montre votre nom et adresse)

Ça nous fera un plaisir de vous assister à trouver un produit financier qui répondra à vos besoins. Avec des taux d'intérêt favorables, un prêt en ligne sans document de Prêts514 est la solution à vos problèmes financiers à court terme. 

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QUESTIONS & REPONSES

C’EST QUOI UN AVANCE DE FONDS?

Une avance de fonds est une solution financière a courte terme utilise souvent pour payer des réparations d’auto imprévus, payer des factures en retard ou toute type de dépense non attendus. Des prêts courte termes répondent a des besoins que ne sont pas répondu par les banques.

Beaucoup de demandent ne peuvent pas avoir un prêt par une banque mais s’ils on du bon crédit. Beaucoup on besoin d’argent immédiatement et ne peuvent pas attendre les délais qui sont exigez par les banques. Des préteurs en ligne offrent des solutions immédiates.

QUE SONT LES CRITERES POUR APPLIQUER POUR UNE AVANCE DE FONDS?

  1. Vous devez avoir 18 ans et plus
  2. Vous devez être un citoyen Canadian
  3. Vous devez travailler à temps plein
  4. Vous devez avoir un compte de banque active
  5. Vous ne pouvez pas être en Proposition ou Faillite
  6. Vous devez compléter un IBV (Vérification Bancaire Instantanée)

    JE SUIS UN TRAVAILLEUR AUTONOME. EST-CE QUE JE PEUX APPLIQUER POUR UNE AVANCE DE FONDS?

    Absolument! Faut nous monter que vous recevez un revenu fréquent en complètent unIBV (Vérification Bancaire Instantanée)

    COMBIEN EST-CE QUE JE PEUT EMPREUNTER?

    Nos prêts sont entre $300 et $3000.

    Cependant, nos préteurs peuvent offrir un montant diffèrent de ce que vous avez demande. Ceci assure que le demandeur peut rembourser le prêt sans un impact négative sur leur budget et situation financière.

    QUAND EST-CE QUE JE PEUX RECEVOIR LES FONDS?

    Une fois que vous signez votre contrat nous transférons l’argent directement dans votre compte bancaire. Veuillez noter que la plupart des sommes sont versée la journée même mais la procédure peut prendre jusqu’à 24 heures pour compléter.

    EST-CE QUE JE DOIS ENVOYER DES DOCUMENTS PAR COURRIEL OU FAX?

    Vous pouvez télécharger ou faxer vos documents.

    Les documents requis sont :

    1. Une copie de votre permis de conduire
    2. Une preuve de résidence (n’importe quelle facture avec votre nom et adresse)

    CONSOLIDER VOS DETTES ET ARRETEZ LE CYCLE DE PRETS

    CONSOLIDATION DE DETTES

    Êtes-vous prise dans un cycle de prêts?

    Prêts514 est là pour vous aider! On travaille avec une corporation à but non-lucratif qui aide à vous sortir des cycles dangereux de prêts.

    On peut vous aider à prendre contrôle de votre chèque de paie, et protéger votre pointage de crédit! Avec Prêts514, nous vous aiderons à gérer vos dettes de façon responsable.

    Si vous avez de la difficulté avec plusieurs prêts express et vous pensez à un Proposition ou Faillite, appelez-nous et laissez nous vous aider à consolider vos dettes en un versement. 

    Un prêt instant pourrait être la solution parfaite pour vous! Le terme de remboursement de chacun de nos prêts est raisonnable et conçu avec une flexibilité intégrée, afin que vous puissiez le rembourser selon votre propre calendrier et votre budget. 

    Consolidation des dettes

    Si vous n’etes pas familiarise avec le fonctionnement du système d’evaluation du credit ou si vous souhaitez des conseils pour comprendre et ameliorer votre cote de credit, contacter un conseiller en credit au Consolidated Credit en composant le 1 (844)-871-1426 pour une consultation gratuite, sans obligation ou remplir un formulaire: Cliquez ici pour une consultation gratuite.

    Les conseillers en dettes peut aider a evaluer votre situation, clarifier les erreurs sur votre rapport pour avoir les meilleurs options et pour rehabiliter votre credit en remboursant vos dettes a des taux d’interet reduits. Cela vous permettra de qualifier pour un nouveau credit dans le futur.

    Programme de Consolidation des dettes

    Nous recommandons fréquemment à nos clients d’explorer leurs toutes leurs options financières par un conseiller professionnel à Consolidated Credit Counseling Services of Canada. Cela permet à nos clients de décider eux-mêmes quelle options leur convient et leur bien-être financier.

    Si vous avez trop de prêts, veuillez cliquer sur le bouton de consultation gratuite sur cette page et voyez si vous êtes admissible à bénéficier de l’allégement des dettes que vous méritez.

    Avantages d’un programme de gestion des dettes

    • Paiements mensuels réduits aux créanciers
    • Taux d’intérêts inferieur que les cartes de crédit, les prêts sur salaire ou les prêts installé
    • Mieux comprendre comment établir un budget pour éviter les cycles de prêts à l’avenir
    • D’avoir plus d’argent sur votre cheque de paie pour économiser

    Désavantages d’un programme de gestion des dettes

    • Tous les comptes non garantis consolidés dans un programme de gestion de dettes seront fermés de manière permanente afin de réaliser les taux d’intérêts réduits
    • RBC et Canadian Tire MasterCard sont créanciers à plein budget qui signifie que
    • Ils examineront le budget et le dossier de crédit pour s’assurer que tous les créanciers chirographaires ont été inclus dans le programme de gestion de dette avant d’accepter d’être inclus. Aucune dépense budgétée n’est irréaliste en cas de situation difficile.
    • Scotiabank examinera les mêmes pour s’assurer que tous leurs produits non garantie ont été inclus avant d’accepter notre proposition.

    ON OFFRE DES PRETS RAPIDES MEME AVEC MAUVAIS CREDIT

    Procurer des fonds quand on est en urgence ne devrait pas nous causer des maux de tête. Repayer un prêt instant devrait être facile et similaire aux autres paiements mensuels que vous payez d’habitude comme votre loyer, votre hypothèque, et paiement d’auto.

    Une avance de fonds aide dans des moments d’urgence. Les méthodes de paiements vous aideront a budgéter. Ce type de prêt instant est approuvés dans des petites délais. Ci-dessus vous trouverez des exemples de quand une avance de fonds serait utile.

    LOYER

    On a tous besoin d’un hébergement, un appartement, une maison. Des dépenses imprévues on vous on peut être mis en retard avec votre paiement. Peut-être a cause d’un divorce vous cherchez un nouveau logement et vous n’avez pas les fonds pour le dépôt.

    On est là pour vous aider avec un prêt instant. On va non seulement vous offrir l’argent requis dans les plus bref délais, mais chaque paiement sera facile à budgéter en vous permettant de vous établir et vous aider à ne plus vous trouver dans la même situation. Un prêt instant de Prêts514 pourrait sauver la situation!

    PAIEMENTS D’AUTO

    Rater des paiements d’auto peut nuire votre crédit. Une avance de fond est une solution qui pourra vous aider à faire votre paiement à l’heure et vous aider à budgéter. Un prêt a courte terme peut vous aider à vous remettre sur la bonne voie avec vos paiements d’auto.

    SI VOUS AVEZ UN MAUVAIS CREDIT

    Les personnes avec un mauvais crédit sont habituellement permettant de prendre nos prêts rapides

    Les avantages sont doubles. Pour commencer, si vous avez eu de la malchance avec des prêts express dans le passer, vous aurez une place à vous tourner lorsque vous aurez besoin d’argent direct. Selon credit.com, les prêts rapides n’auront pas d’impact négatif sur votre crédit. Les prêts rapides individuels ne représentent pas assez d’argent pour jouer un rôle énorme dans votre pointage de crédit. En fait, le même blogue explique que le remboursement d’un prêt rapide pour une durée plus longue a une influence positive sur les modèles de notation de crédit.

    CONSOLIDATION DE DETTES

    Avez-vous plusieurs prêts? Est-ce que vous utilisez une grande partie de votre paie pour rembourse ces dettes? Consolider ces dettes avec un prêt à courte terme vous permettra d’avoir juste un paiement par paie et vous laissera avec plus d’argent direct dans vos poches.

    Éviter les frais NSF

    Les frais insuffisants impayés sont préjudiciables à votre crédit. S’ils restent impayés pendant 30 jours, votre compte sera considéré comme délinquant et envoyer au bureau de crédit. Les comptes délinquants n’endommagent votre crédit et peut compliquer votre situation. Nos prêts rapides, peuvent vous aider a éviter les frais NSF inutiles.

    FÊTES

    La plupart de nous craint le 24 Janvier quand les états de comptes de carte de crédit sont envoyés. Parfois on dépasse notre budget pour acheter des cadeaux a des amies ou des membres de nos familles. Un prêt à courte terme pourra vous aider et éviter le stresse financier que les fêtes peuvent causer.

    PRÊT A COURTE TERME

    On comprend que parfois il y une limite a comment on peut étirer notre paie pour accueillir des dépenses imprévues. Ne craignez pas! On est là pour vous!

    NOS TAUX

    Nos prêteurs facturent à un taux en pourcentage annuel qui varie entre 28 % et 36 %.

    EXEMPLE DE REMBOURSEMENT FACILE

    Pour un prêt de 300$ pour une durée de plus de 3 mois à un taux annuel de 32 % payable tous les deux semaines et remboursable en 8 versements. Les versements seront de 80$ pour un montant total de 480$. Cet exemple tient compte des frais de courtage 130$ à ajouter au capital emprunté. Le courtier fixe sa commission pour chacun des prêteurs à sa discrétion, indépendamment des intérêts de l’agence du prêteur.

    TERME DE REMBOURSEMENT

    Nos prêts express sont remboursables dans un délai de 120 jours et pas moins de 60 jours. Les termes peuvent être modifiés par le client, si requis.

    EMPRUNTER AVEC MODÉRATION

    Soyez responsable et prudent quand vous empruntez. Nos prêts express devront vous aider si aucune autre solution n’est disponible et si vous avez besoin d’argent direct pour éviter les retards, des chèques sans provisions et des pénalités. Nos taux d’intérêt sont plus élevés que les institutions bancaires classiques, mais sont profitables pour vous aider dans les moments où vous avez besoin d’argent de manière urgente.

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    RÉGIONS SERVIS

    Nous servons fièrement les Canadiens avec nos prêts à courte terme. Grace a vous on a connu la croissance la plus rapide au pays.

    Vous venez de quel part du pays?

    Colombie Britannique

    Vancouver, Surrey, Coquitlam, Burnaby

    Saskatchewan

    Saskatoon, Regina

    Manitoba

    Winnipeg, Dauphin, Morden, Portage La Prairie, Selkirk, The Pas, Winkler, Steinbach, Thomspon

    Quebec

    Montreal, Laval, Quebec, Gatineau, Lasalle, Terrebonne, Longueuil, Levis, Brossard, Sherbrooke, Repentigny, Saint-Hubert, Verdun

    Ontario

    Toronto, Brampton, Mississauga, North York, Ottawa, Scarborough, Hamilton, Kitchener, London, Etobicoke, Windsor, Oshawa, Barrie, Richmond Hill, Brantford, Markham, Niagara Falls

    Nouvelle Eccose

    Halifax, Cape Breton, Dartmouth, Truro, Sydney

    Nouveau Brunswick

    Moncton, Saint John, Fredericton

    Ile du Prince Edouard

    Charlottetown, Summerside

    Prets514

    225 Rue Chabanel O #1004
    Montreal, QC H2N 2C9

    +1 844-508-2274

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